【2026年9月】住宅購入後に苦しくならないための「家計ストレステスト」｜金利上昇＋物価上昇を幸手・加須・杉戸・宮代で考える

住宅ローンの相談では「金利が何％になるか」が注目されます。しかし、実際の暮らしでは、ローン返済と同時に食費・光熱費・車・教育費も支払います。2026年は、金利だけでなく物価上昇まで含めて家計が耐えられるかを見る必要があります。

金利上昇だけでなく、生活費の上昇もローン負担を重くする

住宅金融支援機構の調査では、既存の住宅ローン返済者のうち「負担感が大きくなった」「やや大きくなった」が合計37.8％。不安事項は変動金利利用者で「物価の上昇」57.0％、「借入金利の上昇」55.0％でした。

つまり、住宅ローンだけを単独で見ても実際の負担は測れません。固定資産税、火災保険、光熱費、修繕、車、子どもの教育費まで含めた「住み続ける家計」で判断します。

家を買う前に3パターンで試算する

変動金利を選ぶ場合は特に、金利見直しルールや返済額の変化を金融機関へ確認します。全期間固定の参考として、2026年9月のフラット35（21～35年）の最頻金利は年3.46％です。固定と変動は単純比較できませんが、複数の金利水準で試算する材料になります。

埼玉東部では「どこで買うか」で借入額を調整できる

幸手市・加須市・杉戸町・宮代町は、同じ生活圏でも土地価格・駅距離・面積の組み合わせが異なります。希望エリアを一つに固定して借入期間を延ばす前に、土地側の条件を少し変えることで総額を下げられないかも確認します。

• 駅徒歩を優先するのか
• 土地面積を優先するのか
• 建物性能へ予算を残したいのか
• 車2台・3台を優先するのか

現在の販売土地と、建売・中古・注文住宅の比較を同じ予算表で見ると、借入額を必要以上に大きくしない選択肢が見つかることがあります。