金利が上がる時代の住宅探し

01 / いま起きていること金利上昇への圧力は、実際に生じています

日本銀行は2026年9月18日、短期金利の誘導目標を1.25％程度とする方針を決定しました。適用は9月24日からです。また、経済・物価・金融情勢に応じて、引き続き政策金利を引き上げていく考えを示しています。出典：日本銀行［1］

背景として日銀が挙げているのは、原油高・円安などによる価格上昇圧力や、賃金上昇の販売価格への転嫁です。ただし、追加利上げの時期・幅が決まっているわけではありません。日本銀行の説明［1］

「これから金利が上がるかもしれない」だけでなく、見直しが具体的に案内されている点が重要です。一方、政策金利と住宅ローンの適用金利は別物です。すべての住宅ローンが同じ幅・同じ日に上がるわけではありません。

02 / わが家なら、いくら増える？5,000万円の借入。金利差1ポイントで、月約2.5万円の差

借入額5,000万円・返済期間35年で比較すると、年1.25％と年2.25％では、毎月の返済額に次の差が生まれます。

試算条件：35年・元利均等返済・ボーナス返済なし。各金利が借入当初から全期間一定の場合を比較しています。金利は比較用の仮定であり、現在の提供金利や将来予測ではありません。政策金利とも異なります。

※年1.25％との差。諸費用、税金、金利以外の団信・保険負担、住宅ローン控除、維持費、繰上返済は含みません。表示額は未丸めの計算結果から四捨五入しているため、表示月額から計算した年間差と数円異なる場合があります。実際の返済額は金融機関の計算方法等で異なります。

03 / 自分で調整できる備え金利は選びきれなくても、借入額は見直せる

金利の先行きを当てるより、金利が上がっても無理のない借入額に近づける。これが、住宅を探し始める段階で取り組みたい備えです。

例えば年2.25％でも、借入額を4,000万円に抑えた場合の毎月返済額は約137,695円。5,000万円を年1.25％で借りる場合の約147,043円を下回ります。

目指したいのは「審査に通る最大額」ではなく、暮らしに余裕が残る額です。今の金利に0.5・1.0・1.5ポイントを加えたケースなどを試算し、税金・保険・修繕の備えも含めて確認しましょう。これは将来予測ではなく、家計の耐久力を確かめるための想定です。

借入額を減らす方法は、頭金を増やすことだけではありません。土地や建物の広さ、エリア、仕様、購入方法を調整することも選択肢です。手元資金を使い切らず、生活費や急な支出への備えを残すことも大切にしてください。

04 / 理想と現実、どう両立する？理想を形にする注文。予算と性能で選ぶ建売。

「注文住宅か、建売か」を最初から決める必要はありません。ご家族の優先順位から、両方を同じ条件で比較してみましょう。

建売なら必ず安い、注文なら必ず高品質というわけではありません。注文住宅でも規模や仕様の調整で予算を抑えられますし、建売でも立地や仕様で総費用は変わります。「建物本体価格」と「土地付き販売価格」をそのまま比べず、入居までに必要な費用をそろえることが重要です。

「高品質」は、広告の言葉ではなく資料で確認

国土交通省は、住宅の性能を確認・比較するための住宅性能表示制度を案内しています。評価書の有無や記載内容も、住宅選びの確認材料にしましょう。出典：国土交通省［4］

• 耐震・断熱などの性能性能評価書や仕様書で等級・内容を確認。設計段階の評価か、建設段階までの評価かも確認します。
• 土地と日々の暮らし災害リスク、通勤・通学、日当たり、周辺環境。建物だけでなく、その場所での生活を確認します。
• 購入後まで含めた総費用外構・設備などの追加費用、保証の条件、修繕・維持の備え。価格に何が含まれるかをそろえて比較します。

予算を抑えるために、安全性や必要な性能まで妥協するのではなく、譲れない条件を守りながら、借入額を抑えられる選択肢を探す。高品質な建売住宅も検討する意味は、そこにあります。

05 / 幸手・杉戸・宮代・加須周辺で注文も建売も、同じ窓口で比べられます

テクノホームでは、注文住宅のご相談・建築会社のご紹介と、高品質な建売住宅のご紹介が可能です。土地・建物・住宅ローンを別々に決めるのではなく、ご家族の希望と総予算を合わせて整理します。当社の事業案内［5］

無料相談会では、「どの家を買うか」より先に、いくらなら無理なく返せるか、何を優先したいかからお話しできます。オンラインでのご相談も可能です。